Como aparece no dia a dia
- Não existe fluxo de caixa, ou ele só registra o passado
- Pagamentos feitos conforme alguém lembra ou cobra
- Dinheiro dos sócios e da empresa misturados
- Inadimplência sem acompanhamento
Causas mais comuns
- Falta de rotina de contas a pagar e a receber
- Prazo de recebimento maior que o de pagamento, sem planejamento
- Ausência de orçamento e de projeção de caixa
- Retiradas dos sócios sem regra
O que isso custa
- Juros e multas que poderiam ser evitados
- Decisões tomadas sob pressão
- Risco de não conseguir honrar compromissos
O que fazer
- Organizar contas a pagar e a receber com vencimentos e prioridades
- Manter um fluxo de caixa atualizado e projetado para as próximas semanas
- Separar pró-labore, distribuição de lucro e despesas da empresa
- Fazer a conciliação bancária e um fechamento mensal com data definida
Perguntas para avaliar a sua empresa
Estas perguntas fazem parte dos diagnósticos da SDQuality. Se a resposta mais honesta for parecida com o que aparece em cinza, o problema provavelmente existe aí.
- O fluxo de caixa é atualizado e consultado antes de decisões de pagamento ou investimento?Sinal de alerta: “Não temos fluxo de caixa estruturado” · Diagnóstico de Gestão Financeira: Essencial
- As contas a pagar são controladas com previsão de vencimento e prioridade de pagamento?Sinal de alerta: “Não, os pagamentos são feitos conforme lembramos ou somos cobrados” · Diagnóstico de Gestão Financeira: Essencial
- As contas a receber são controladas com acompanhamento ativo de inadimplência?Sinal de alerta: “Não, não temos controle estruturado de recebíveis” · Diagnóstico de Gestão Financeira: Essencial
- Pró-labore dos sócios e distribuição de lucros são claramente separados no controle financeiro?Sinal de alerta: “Não, tudo se mistura no mesmo controle” · Diagnóstico de Gestão Financeira: Essencial
- A empresa projeta o fluxo de caixa dos próximos meses, não apenas registra o que já aconteceu?Sinal de alerta: “Não, só registramos o que já aconteceu” · Diagnóstico de Gestão Financeira: Avançado
- A empresa possui fluxo de caixa atualizado e consultado com frequência?Sinal de alerta: “Não temos controle de fluxo de caixa” · Diagnóstico Expresso de Saúde Empresarial
Métodos e ferramentas que ajudam
Para entender e resolver
Artigo · Financeiro
Ponto de equilíbrio: quanto sua empresa precisa faturar para se pagar
O ponto de equilíbrio mostra o faturamento mínimo para cobrir todos os custos. Veja como calcular, um exemplo e como usar o número nas decisões.
Ler →Guia · Financeiro
Fluxo de caixa na prática: do registro do passado à projeção das próximas semanas
Fluxo de caixa que só registra o que já aconteceu não evita surpresa. Veja como montar um fluxo projetado simples e a rotina para mantê-lo vivo.
Ler →Checklist · Financeiro
Checklist: os controles financeiros mínimos de uma pequena empresa
Dez controles financeiros que toda pequena e média empresa deveria ter funcionando, com o sinal de alerta de cada um.
Ler →Artigo · Operações
Estoque parado é dinheiro parado: como identificar e liberar
Estoque que não gira prende capital de giro, vence e ocupa espaço. Veja como identificar o que está parado e criar regras de compra simples.
Ler →